学习相识银行关闭第三方支付代扣通道
摘要：克日央行推出的网联清算平台下发42号文，督促第三方支付机构接入网联渠道，并明确在6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。此番被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣，受影响最大的当属互联网金融公司。
在此之前，农行等多家银行已经关闭P2P、消费金融等支付通道，引发轩然大波，多家相关公司纷纷提醒用户更换银行卡。对普通用户而言，支付宝、微信支付中的自动续费业务将无法继续使用，因为这类服务可以直接从银行卡扣款，而新规生效后，就只能从支付宝或者微信支付的余额中扣款了。关闭代扣只是网联规范市场的一部门而已，恒久来看，让所有第三方网联支付机构接入网联才是最终目的。
在学习中去认识和相识银行关闭第三方支付代扣，会发生哪些影响？苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，此轮整顿并非是银行停了P2P等的支付通道，而是增强了对第三方支付机构代扣接口的治理，进而影响了P2P的代扣业务，“泉源还是央行的281号文”。央行在281号文中明确强化代扣业务治理，并克制收款人滥用、出借、出租、出售代收付生意业务接口。当银行关闭支付通道时，将意味着短期内逾期直线上升，要求消费者更换银行卡也只能解决短期的问题。
所以，协议支付成为了一个可能的解决手段。那么银行关闭了支付通道，会带来哪些影响呢？以为例，对P2P来讲：这也就意味着用户购置或充值时无法使用农行卡举行快捷支付，只能跳转到网银支付或换用其他银行卡。
增加的操作成本无疑会造成一定的用户流失。对消费金融公司来讲，攻击面就更广了。因为大多数情况下90%的用户都不会主动还款，而是等着消费金融公司直接从银行卡扣款。
农行卡关闭代扣通道就意味着所有使用农行卡的用户的钱都没法划扣了，短期内逾期率的上升是无疑的。而现在消费金融公司也只有两个解决方式：1. 让用户换其他银行卡;2. 让用户使用微信或支付宝举行主动还款。
代扣通道的关闭已经是局势所趋，也就是说消费金融公司的噩梦才刚刚开始。之前如快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权历程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。
典型应用场景是电视费、保险费定期的扣除。而现在银行关闭代扣通道这两种方式势必会对以后造成影响。
控制了通道就掐住了命脉，做支付的小机构，没有通道就不能正常运作了。第三方支付企业比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低，在费率相同的情况下，能比拼的就只有价钱和服务了。
对大部门第三方支付机构而言，这可能并不是一个好消息。尤其是在巨无霸一般的支付宝、眼前，想打价钱战(例如种种优惠)和服务战太难了。在不久的未来，2017年获得第三方支付牌照的247家企业可能会“倒下一片”。银行关闭第三方支付代扣，有利于央行增强治理和监控。
网联是由各个到场方自主共建的第三方清算平台，防止泛起洗钱，增强央行监控。好比用户从银行卡转出100元到支付宝，再从支付宝中转出100元至另外一家银行，在这种情况下，银行之间很难对转账知情，进而发生洗钱危险。同时，在网联接入后，在费率、对接银行都相同的情况下，小型第三方机构将直接反抗支付宝、财付通这样的巨型机构，前景堪忧。
银行关闭第三方支付代扣通道，经由网联可以实时监控钱的去向，保障黎民的利益。
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